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徐世福说:您误会了信托吗

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发表时间:2019-08-22 16:32作者:徐世福18869966858

徐世福说:您误会了信托吗

中国的理财渠道主要有基金公司(比如说台州的大客户大都到台州诺亚财富理财),还有银行,保险、证券、信托等等。如今的中国,银行超过2000家且门面更是四处开花,信托则只有68家还鲜有门面。像银行理财大部份投资者都熟悉,毕竟诺亚财富的投资者大部份都是从银行转过来的,说起信托有很多投资者可能还不是很熟悉,但回朔到银行理财又要恍然大悟,原来在银行里买的大部份理财是信托产品。与客户的聊天中不难发现,其实投资者对信托认识有那么一些误区。

一:从银行买的信托一定是安全的

  由于银行在我国经济中的主体地位,造成很多投资者只相信从银行的渠道购买信托。以为从银行买的信托产品就会有银行背书,万一出了问题银行也会进行刚兑,这其实是一个很大的误区,银行只是一个代销渠道而已,万一这个产品出了问题,银行是无能为力的,他即没有能力保证你的本金安全,也不会保证你的本金安全。就像一个房子的销售员他怎么可能保证你所买的房子一定是安全的呢,那个房子根本就不是他造的,他即没有办法控制房子的质量,也没有能力还你一个新的没有问题的房子。一切还得靠自己在买入的时候看清楚自己产品的风险所在,还有清楚理解自己的风险承受能力,确定这是不是自己想要的菜。去年推出的资管新规,让市场紧张了一回也让投资者吃了不少亏,那就是不能刚兑买者自负。有投资者指出这个法规并不完善,买者自负前提必须是卖者尽责。不过好消息马上就要来了,就在今年8月份,最高人民法院就《全国法院民商事审判工作会议纪要征求意见稿》向全社会公开征求意见,涉及金融消费者权益保护共6条。核心的内容包括:卖方机构未尽适当性义务,导致金融消费者损失的,可以请求金融产品的发行人、销售者共同承担连带责任等等。如果销售机构存在欺诈等行为导致投资人损失的,还可以让发行方、销售方先向投资者赔偿,发行方、销售方再自己向责任方追责。

二:投资期越短越安全

  投资者偏好短期投资,导致中长期的产品鲜有人问津,其他金融机构都有这个共性。导致一些不法机构撒起了小聪明,进行长拆短期限错配,如果遇上这样的产品那就危险了,特别是资管越来越严的现在,迟早有一天会爆雷。其实中长期的投资收益更好,只要看清了底层资产和产品要素,不用一年换一个产品,产品买得即少又好反而风险自更低。

三:收益越高越好

  在很多投资者看来,信托产品就像银行存款一样利息越高越好,进门的第一句话就问哪个产品的收益最高,或者收益有没有更好的。这个大家千万不要把理财产品与银行存款等同了。存款是合法的资金池一般都能刚兑的(这里讲一般可不是讲绝对的,万一银行倒闭了50万以上的就有损失本金的可能。大家前段时间还记得包商银行吗,大额存款就没法全部拿回来),理财则不能有资金池也不能刚兑,收益高往往意味着风险也较高。为此,投资者未来购买产品时,要充分对投资标的的风险、来源进行评估。

四:选政信更相信

  前几年,政府通过其融资平台,向信托融资进行地方基建。由于该类产品有隐形的政府信用,导致政信类信托迅速壮大规模,成为客户青睐的投资品种。对此,投资者该转变政信类项目“刚性兑付”的思维,切莫认为有政府背景的项目是无风险,相反,该学会从地区情况是否良好、政府财政是否雄厚、征信措施是否完善等方面重新考量项目来源。反过来说,政信类产品反而有点风险,政府领导一茬一茬的换,一个领导一个政策,可怕的是上一任为了政绩把下一任的债都给借光了,下一任一上任就一屁股债有的干脆不认账了,有的也存在确实是还不起的现象。在诺亚大家都没有碰到过政信类产品吧,反正从我到诺亚后根本没有给客户配置过政信类产品。

五:风险越高收益越高

  高风险高收益在理财界很流行,事实上不是这样的,如果是这样人人都去干高风险的事去了。高风险不一定有高收益,高风险往往意味着有损失本金的可能性,所以还是那句话,投资者应该选与自己风险承受能力匹配的产品。如果你有足够多的资金,而且您还有这个风险偏好,那么你可以按一定的比例配置。高风险投资有的收益真的还是不错的,信托类产品主要是固收没有一级市场和二级市场,像诺亚的一级市场和二级市场都是国内顶尖的产品,碰上行情好的时候真能赚得盆满钵满。

六:房地产信托不错

  房地产信托相对来说还是不错的,一般都有土地抵押,毕竟有底层资产就放心多了。但是房地产信托要选就是选大的,小的还有现金流差的还是不要碰,随着房地产下调周期的到来谁知道小公司什么时候会倒下。说起房地产信托就不得不提诺亚的地产优先股,相比地产信托安全性就好多了。能控制地产项目的股权,能控制地产项目公司的公章、财务U盾,能把关现金的流出,还有一票否决权,还有30%的劣后资金作保障,约40%的安全垫。无论从哪方面讲都比地产信托好,下次等有时间的时候我再专门讲一讲。


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